Nyugdíjpénztári Megtakarítások: Kihívások és Lehetőségek
Sokan nem ismerik az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításokat, holott ezek kiemelkedő lehetőségeket nyújthatnak a nyugdíjas évek biztosítására. Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ) által végzett kutatások alapján a magyar felnőtt lakosság többsége nem rendelkezik elegendő információval a nyugdíjpénztári hozamokról és az elérhető adóvisszatérítési lehetőségekről.
A felmérés eredményei azt mutatják, hogy a válaszadók negyedének van nyugdíjpénztári megtakarítása, ahol főként a negyvenes-ötvenes korosztály, valamint a diplomások és a magas jövedelműek között népszerű ez a forma. A nyugdíjpénztári szektor tavaly 8,8%-os hozamot ért el, mellyel ismét felülmúlta az inflációt, azonban a válaszadók kétharmada még ezzel a kedvező lehetőséggel sem volt tisztában.
A kutatás során a résztvevőktől arra is kérdést tettek fel, hogy az utóbbi húsz évben átlagosan mekkora hozamot generálhattak a kasszák. Az MNB adatai alapján a szektor éves nettó hozama 6,36%-os volt, ám a válaszadók többsége, közel a 40%-uk, alábecsülte ezt az eredményt.
A személyi jövedelemadó (szja) visszatérítésekkel kapcsolatban is alacsony volt a tájékozottság. A felmért személyek harmada úgy vélekedett, hogy az állam nem nyújt semmiféle támogatást, miközben az ÖPOSZ információi szerint a befizetett szja összegének 20%-ával, évente legfeljebb 150 ezer forinttal hozzájárul a megtakarításokhoz. Mindössze a válaszadók 40%-a tudta helyesen, hogy az adóvisszatérítést csak azok vehetik igénybe, akik szja-t fizetnek és ezt az adóbevallásuk során igénylik.
Kiemelendő, hogy a diplomások és a magasabb jövedelműek körében jobban terjedt el a tájékozottság, ők a felmérés szerint jobban is tudták tippelni az elérhető hozamokat. Kravalik Gábor, az ÖPOSZ főtitkára rámutatott, hogy a munkáltatók bevonása elengedhetetlen az állami ösztönzők kapcsán, hiszen a felelősségvállalásuk kulcsfontosságú. A legjobban adható béren kívüli juttatási forma jelenleg a SZÉP-kártya, amellyel a nyugdíjmegtakarítások és a pénzügyi ismeretek gyarapítása érdekében komoly előnyökhöz juthatnak a munkavállalók.
A pénztári megtakarítások támogatásának a munkáltatók általi biztosítása nemcsak a juttatások növelését segítené, hanem a jövőbeli pénzügyi tudatosság fejlődését is elősegítheti. A nyugdíj-előtakarékosságra és a pénzügyi tudatosságra való figyelemfelhívás tehát kulcsfontosságú fogalom, amely a magyar felnőtt lakosság jövőbeli pénzügyi biztonságát szolgálhatja.
