Érdemes újratervezni a megtakarításokat: 28 százalékos adókedvezmény érhető el
A közelgő év vége előtt elengedhetetlen, hogy a tartós befektetési számlák (TBSZ) kezelése a figyelem középpontjába kerüljön, függetlenül attól, hogy új megtakarításokról van szó, vagy az öt éve létező befektetések áthelyezéséről. Az adókedvezmények kihasználása különösen fontos lehet a pénzügyileg tudatos befektetők számára, hiszen akár 28 százalékos adókedvezmény is zsebrevágható.
Sárosi Viktor, 2025. december 11-én
Mostanában érkeznek a TBSZ-tulajdonosok számára a várható értesítések arról, hogy mit kell tenniük a számláikkal. Az egyre népszerűbb TBSZ a legkedvezőbb adókedvezményeket kínálja megtakarításokhoz és befektetésekhez az európai piacon. A lényeg, hogy ha a befektető öt évig nem nyúl a számlán lévő pénzhez, akkor a hozamok, osztalékok, kamatok és árfolyamnyereségek után nem kell adót fizetnie. Ez egy 100 forintnyi nyereség esetén 28 forintos adókedvezményt jelent.
Lejáró számlák: Mit tegyünk?
Jelenleg azoknak, akik rendszeresen megtakarítanak, a 2020-ban nyitott TBSZ-ek január 1-jén lejárnak, így fontos, hogy megfelelő lépéseket tegyenek a pénzek kezelésére. Három fő lehetőség áll rendelkezésre:
- Teljes átvezetés: A lejáró TBSZ-en felhalmozódott pénz és értékpapírok átvezethetők egy új, 2025-ös gyűjtőévre. Ehhez online nyilatkozatot kell tenni a befektetési szolgáltató által küldött tájékoztatóra hivatkozva.
- Részleges újrabefektetés: Ez a lehetőség szintén elérhető, de a határidő korábbi, jellemzően december közepe.
- Bezárás: Ha nem történik átvezetés, a 2020-as TBSZ megszűnik, és a számlán lévő összeg normál számlára kerül.
Fontos megjegyezni, hogy a befizetések kizárólag a gyűjtőévben, azaz a számlanyitás évében engedélyezettek, és az összeg minimum 25,000 forint vagy ekvivalens deviza lehet. Közvetlen kereskedés kezdeményezhető, amennyiben a befektető risk profilja ezt lehetővé teszi.
A korai feltörés következményei
Ha a befektető a hozamot a harmadik év letelte előtt kívánja felvenni, a hozam után 28 százalékos adófizetési kötelezettség áll fenn. A harmadik és ötödik év közötti feltörés esetén 10 százalékos adót kell fizetni, így érdemes végiggondolni a pénz kezelését.
Összehasonlítás más országokkal
Magyarországon a TBSZ adókedvezményei hasonlóak más európai országokhoz. például a francia PEA öt év után adómentes, míg az olasz PIR hasonló kedvezményeket kínál, de különböző kötelezettségekkel.
A számadatok is érdekesek: a harmadik negyedév végén közel 510 ezer TBSZ számla állt fenn Magyarországon, míg egy évvel ezelőtt ez a szám 375 ezer volt, ami a 7374 milliárd forint piaci értéket jelenti. Az egy főre jutó átlagvagyon elérte a 14,5 millió forintot.
Felhívás figyelemfelkeltésre
Az év vége közeledtével a megtakarítások újratervezése létfontosságú, és a TBSZ számlákkal való foglalkozás nemcsak jövedelmező, hanem a pénzügyi tudatosság fejlesztésében is kulcsszerepet játszik. Az időzítés különbségeket jelenthet a pénzügyi előnyök maximalizálásában.
Érdemes tehát tudatosan élni a lehetőségekkel, és szakértői tanácsokat kérni, hogy a legjobb döntéseket hozhassuk meg jövőbeli pénzügyeink érdekében.
Forrás: Economx.hu
Forrás: www.economx.hu/magyar-gazdasag/tbsz-evvege-megtakaritasok-adokedvezmeny.820767.html
