Otthon Start-láz: A magyarok fizetésük jelentős részét adják oda a bankoknak
A közelmúltban több részletes statisztikai adat látott napvilágot az Otthon Start lakáshitel program első 100 napjáról, amelyből kiderül, milyen hatással van a támogatott hitelkonstrukció a lakáshitelpiacra és kik igénylik leginkább ezeket a lehetőségeket. Az első hónapokban körülbelül 15 ezer szerződést kötöttek a bankok, és a becslések szerint hasonló mennyiségű igénylés még folyamatban van. Az összesített szerződési érték megközelíti az 500 milliárd forintot, így a program már most is jelentős hatást gyakorol a piaci viszonyokra.
A fix 3%-os kamatozású lakáshitel átlagos igényelt összege 34 millió forint, futamideje pedig 21,5 év. Az igénylők által bevállalt átlagos törlesztőrészlet 178 979 forint, ami azt tükrözi, hogy a folyamatban lévő hitelkihelyezések jelentős része a jövedelmük nagyobb hányadát köti le.
Az Otthon Start program célja, hogy segítse a fiatalokat lakáshoz jutásban, azonban a jelenlegi adatok szerint az igénylők körében egyre aggasztóbb tendencia mutatkozik. Az Otthon Start hitelt igénylők átlagéletkora 34 év, de az is kiderült, hogy a hitelt igénylők 80%-a 40 év alatti. Ezzel szemben az MNB statisztikái szerint a lakáshitelt igénylők medián életkora 38 év, tehát a tényleges korcsoport idősebb, mint ahogyan azt a program hirdeti.
A piaci lakáshitelek átlagos összege a múlt évben 19,8 millió forint volt, és ehhez képest az Otthon Start igénylők lényegesen magasabb törlesztőket vállalnak be, mint a hagyományos hitelkeretek igénylői. A magasabb törlesztők mögött valószínűleg az áll, hogy a magyarok a jövedelmük jelentős részét hajlandóak leterhelni, félelmük, hogy ha lemaradnak a programról, soha nem szerzik meg saját otthonukat. A gazdasági környezet és a kedvezményes kamatok valószínűleg ösztönzik a magasabb jövedelmű fiatalokat is, hogy belépjenek a hitelpiacra.
Egy figyelemre méltó adat, hogy a jelenlegi igénylők körülbelül fele házas, sokan pedig adóstársakat vonnak be a hitelkérelmükbe. Ennek köszönhetően a kölcsön törlesztőrészlete gyakran több mint egy fizetést terhel meg, ami hosszú távon pénzügyi instabilitással fenyegetheti az adósokat.
Emellett a Bankmonitor felhívja a figyelmet arra is, hogy míg az új lakáshitelek körülbelül 70,7%-a nem haladja meg az igénylők jövedelmének 40%-át, a magasabb törlesztőrészletek következtében a jövőbeli jövedelmi csökkenés a felügyeleti szervek számára is aggodalomra adhat okot.
Szűk réteg kiváltsága vagy reális lehetőség?
Az Otthon Start hitelek maximalizálása érdekében a jövedelmi korlátok figyelembevételével a maximális szerződéses összeg, lehet akár 50 millió forint is, de ez a nyújtott havi törlesztőrészletek nem mindenki számára elérhető. Kombinált hitelekkel ennek a törlesztőrészlete akár 700 ezer forintra is rúghat, ami sok háztartás számára elérhetetlen.
A program körüli viták arról árulkodnak, hogy a fiatalok számára vonzó, de reális lehetőséget kínáló Otthon Start igénylések nem csupán a lakáshoz jutás megkönnyítésére szolgálnak, hanem a különböző jövedelmi kategóriák igényeit is megpróbálják kielégíteni. Ezen tényezők tükrében felmerül a kérdés: mennyire fenntartható ez a terheltség a jövőben, és valóban mindenki annyit vállal be, amennyit a jövedelmi helyzetük képes kezelni?
A lakáshitelt igénylők számára a sikeres hitelfelvétel a jövedelem és a kölcsön bevállalása mellett a piaci helyzet és a pénzügyi tudatosság együttes eredménye. A trendek és adatok tükrében világos, hogy a jövő lakáshitelpiaca komoly átalakulások előtt áll, amelyek hatással lehetnek a fiatalok lakás vásárlási lehetőségeire.
