Nyugdíjmilliárdok sorsa a tét, itt az SZJA-bevallási határidő
Ahogy közeledik a személyi jövedelemadó (SZJA) bevallási határideje, a figyelem egyre inkább a nyugdíjpénztári és egészségpénztári tagsággal rendelkező magánszemélyek adó-visszatérítési lehetőségeire irányul. A határidő idén május 20-ra esik, ami egy szerda, és ez az időpont kiemelt fontosságú lehet a pénztártagok számára. A nyilatkozat kitöltése kevesebb mint egy percet vesz igénybe, azonban sokan elfelejtenek élni e lehetőséggel, így évente milliárdokat veszít a rendszer.
Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ) közleménye szerint tavaly 5,5 milliárd forinttal több adót kaptak vissza a pénztártagok, mint az azt megelőző évben. Az adatokat figyelembe véve, a pénztárfiókokba való belépéskor nemcsak a befizetendő vagy visszaigényelhető adókat érdemes ellenőrizni, hanem az öngondoskodás érdekében végzett befizetések után járó adó-visszatérítést is.
Évről évre növekvő érdeklődés a pénztárak iránt
Az elmúlt években egyre többen választják a nyugdíjpénztári és egészségpénztári tagságot, ami a taglétszám folyamatos növekedésében is megmutatkozik. A megtakarítások összessége – beleértve a befizetéseket, a hozamokat és a jóváírt adókedvezményeket – az év végére közel 2,5 ezer milliárd forintra nőtt, amit új rekordnak tekintenek.
Azoknak, akik önkéntes nyugdíjpénztári vagy egészségpénztári tagsággal rendelkeznek, fontos, hogy az SZJA-bevallás során döntsék el, melyik pénztári számlájukra kérik az adóvisszatérítést. A jogszabályok értelmében ez a visszatérítés nem osztható meg több számla között, tehát csak egyet lehet választani, és ezen a számlán az adott évben történtek befizetéseknek vagy jóváírásoknak is. A NAV a bevallás elkészítése során automatikusan arra a pénztári számlára javasolja a visszatérítést, ahova a pénztártag az előző évben kérte azt.
Adó-visszatérítési lehetőségek
A Pénztárszövetség ajánlása szerint a hosszú távú gondolkodású tagok számára célszerű a nyugdíjpénztári számlára kérni a visszatérítést, főként azok számára, akik a nyugdíjas éveik megélhetésére összpontosítanak. A nyugdíjpénztári megtakarítások örökölhetők, és a tagság kezdetétől számítva 10 év elteltével lehetőség van a kifizetések igénylésére.
Viszont azok számára, akik a közeli jövőben szeretnék hasznosítani az SZJA-visszatérítést, az egészségpénztári választás lehet az előnyösebb, mivel ez a keretet nyújthat a hozzátartozók egészségügyi kiadásaira vagy a gyermekvállalással összefüggő költségekre is.
Az adóvisszatérítési lehetőség kihasználása tehát nem csupán hasznos, hanem egy pénzügyi tervezési szempontból is kedvező döntés lehet a pénztártagok számára, ha nem mulasztják el a szükséges nyilatkozat kitöltését a megadott határidőig.
