Csok plusz vagy Wekerle Plusz – melyik hitel lehet a jobb választás?
A Wekerle Plusz megjelenésével ismét érdemes összehasonlítani az államilag támogatott lakáshiteleket, különösen azoknak a fiataloknak, akik családalapítás előtt állnak. Az új konstrukció egyik legnagyobb előnye, hogy nem feltétel hozzá a házasság és a gyermekvállalás, a gyermeket tervező házaspárok számára azonban a csok plusz továbbra is jelentős pénzügyi előnyöket kínálhat. A választásnál nemcsak a kamatot és a felvehető hitelösszeget, hanem a gyermekvállaláshoz kapcsolódó kedvezményeket és az ingatlanra vonatkozó feltételeket is érdemes figyelembe venni.
A Wekerle Plusz feltételei
A Wekerle Plusz egyik legfontosabb előnye, hogy nem kötődik sem házassághoz, sem gyermekvállaláshoz. A legfeljebb 50 millió forintos, maximum 25 éves futamidejű kölcsön új lakás vásárlására vagy építésére legfeljebb 3 százalékos, használt lakás vásárlására pedig legfeljebb 5 százalékos fix kamattal érhető el. A konstrukció így azok számára is alternatívát jelenthet, akik nem terveznek gyermeket, nem házasok, vagy nem szeretnének gyermekvállalási kötelezettséget vállalni egy lakáshitelért cserébe.
A csok plusz előnyei
A gyermeket tervező házaspároknak ugyanakkor érdemes a csok pluszt is megvizsgálniuk. A konstrukció legnagyobb előnye nem önmagában a legfeljebb 3 százalékos kamat, hanem az ehhez kapcsolódó gyermekvállalási kedvezményekben rejlik. A második és minden további, a hitelkérelem után érkező gyermek után 10-10 millió forinttal csökkenhet a fennálló tartozás, az első gyermek érkezésekor pedig akár egyéves törlesztési szüneteltetés is kérhető. Emellett a jogosultak a lakásvásárláshoz kapcsolódó vagyonszerzési illeték alól is mentességet kaphatnak. Ezek együtt olyan jelentős pénzügyi előnyt jelenthetnek, amelyet egy másik támogatott lakáshitel önmagában nem biztosít.
Mikor előnyösebb a csok plusz?
A csok plusz lehet a kedvezőbb választás, ha két vagy három gyermeket terveznek, mivel a második, majd minden további, a hitelkérelem után érkező gyermek után 10-10 millió forint tartozáselengedés járhat, három gyermek vállalása esetén ez összesen akár 20 millió forinttal csökkentheti a hiteltartozást. Használt lakás vásárlásakor szintén a csok plusz lehet kedvezőbb, mivel kamata új és használt lakás esetén egyaránt legfeljebb 3 százalék, míg a Wekerle Plusznál használt ingatlan vásárlásakor legfeljebb 5 százalékos kamattal kell számolni.
A magasabb négyzetméterárú ingatlant választóknak szintén a csok plusz kedvezőbb, mivel itt nincs általános négyzetméterár-korlát, míg a Wekerle Plusznál a bruttó 1,5 millió forint feletti négyzetméterár kizáró ok. Fontos szempont lehet az illetékmentesség is: a csok plusz felhasználásával történő lakásvásárlás illetékmentes lehet, ami egy 80 millió forintos ingatlannál 3,2 millió forint megtakarítást jelenthet, amennyiben az igénylők megfelelnek a mentesség feltételeinek. Ha pedig már van vagy volt közös lakástulajdon, a csok plusznál ilyenkor elegendő, ha az újonnan vásárolt ingatlan értékesebb a korábbinál, a Wekerle Plusz esetében viszont főszabály szerint kizáró ok az 50 százalékot elérő meglévő lakástulajdon.
Mikor előnyösebb a Wekerle Plusz?
A Wekerle Plusz lehet a kedvezőbb választás, ha nem terveznek gyermeket, mivel a hitelhez nem szükséges gyermekvállalás, így nem kell a vállalt gyermekek megszületéséhez kapcsolódó feltételek és esetleges visszafizetési kötelezettségek miatt aggódni. Azoknak is ez a konstrukció lehet kedvezőbb, akik nem házasok, mivel a Wekerle Plusz házasság nélkül is igényelhető, míg a csok plusz kizárólag házaspárok számára érhető el.
Egyetlen gyermeket tervező, de nagyobb hitelösszegre szoruló pároknál szintén a Wekerle Plusz lehet a jobb választás: gyermektelen házaspár egy vállalt gyermek esetén legfeljebb 15 millió forint csok pluszt vehet fel, így ha a lakásvásárláshoz 40-50 millió forintra van szükség, a Wekerle Plusz önmagában is biztosíthatja a szükséges támogatott hitelkeretet, míg a csok plusz mellé további piaci alapú finanszírozásra lehet szükség. A Wekerle Plusznál emellett feleannyi, csupán 5 évre szóló bentlakási kötelezettséggel kell számolni a csok plusz 10 évével szemben, ami jóval korábban teszi lehetővé az ingatlan eladását vagy a költözést.
A két konstrukció nem zárja ki egymást
Bár mindkét konstrukció csak egyszer vehető igénybe személyenként, a Wekerle Plusz korábbi felvétele önmagában nem zárja ki a későbbi csok plusz igénylését. Ha valaki most Wekerle Pluszból vásárol lakást, majd később családot alapít, és a korábbi Wekerle Plusz hitelét teljes egészében visszafizeti, a csok plusz feltételeinek teljesítése esetén később ezt a konstrukciót is igénybe veheti egy újabb lakáscélhoz. A csok plusz ugyanis csak a saját konstrukció korábbi igénybevételét korlátozza, nem általában a korábbi támogatott lakáshitelekét.
