Jelentősen csökkent a K&H nyeresége, miközben a hitelezés és a digitalizáció rekordot döntött
A K&H az idei év első felében 10 milliárd forint nyereséget ért el, szemben az előző év azonos időszakában elért 50 milliárd forinttal. A 80 százalékos visszaesést szinte teljes egészében a kormányzati intézkedések okozták. A teljes évre vonatkozó bankadó és extraprofitadó összesen 58,3 milliárd forintot tesz ki a pénzintézetnél, emellett a kamatstopból származó veszteség várhatóan eléri a 15,5 milliárd forintot.
Az extraprofitadó terhe idén különösen súlyos: a korábbi 14,9 milliárd forintról 48,5 milliárd forintra ugrott. Ennek hátterében több tényező áll: az adó mértéke 18-ról 30 százalékra emelkedett, az államkötvény-vásárlással elérhető diszkont 50-ről 30 százalékra csökkent, ráadásul a profitalapú adó alapját a tárgyévet megelőző két év kimagasló eredményei jelentették. A KBC Csoport többi leányvállalatát felülről messze megelőzi a magyar leánybank: az alap vállalati adó, a bankadó, az extraprofitadó és a tranzakciós illeték együttesen messze a legadóztatottabb vállalattá teszik a csoporton belül.
A menedzsment szerint minden befizetett forintra 10–11 forintnyi új hitelt tudnának nyújtani az ügyfeleiknek, ha kivezetésre kerülnének a bankszektort érintő különadók. A bankvezetés jelezte: érti az új kormány szándékát, amely idővel ki szeretné vezetni ezeket az adóterheket, így a bank vissza tud lépni az eredeti szerepköréhez és a gazdaság fejlesztésére tudja fordítani a könyveiben lévő összegeket. A kamatstopot illetően az új kormány még nem vizsgálta felül az intézkedést.
Kétszámjegyű hitelezési bumm a különadók ellenére
A bank alaptevékenysége a különadók ellenére is jelentősen bővült. Míg a bankszektorban a hitelkihelyezések az elmúlt egy évben átlagosan 10 százalékkal emelkedtek, addig a K&H-nál a teljes hitelállomány 17 százalékkal bővült, elérve a 3733 milliárd forintot. Az ügyfélbetétek szintén dinamikusan, 11 százalékkal emelkedtek, így elérték a 4463 milliárd forintot.
A lakossági szegmensben a hitelkihelyezések 76 százalékkal nőttek, az új kihelyezések volumene 288 milliárd forintra emelkedett. Ezen belül a lakáshitelezés 93 milliárd forintról 197 milliárd forintra ugrott. A személyi kölcsönöknél is hatalmas bővülést regisztráltak: a kihelyezés 40-ről 66 milliárd forintra emelkedett.
Optimista makrogazdasági kilátások
A vezérigazgató makrogazdasági várakozásai kedvezőek: a GDP várhatóan a 2,4–2,6 százalékos tartományban növekedhet, amihez mérsékelt, 3–3,3 százalékos infláció párosulhat. Ha ez a forgatókönyv megvalósul, Magyarország a jövő évben a KBC Csoport legjobban teljesítő leányvállalatává válhatna.
A vezérigazgató szerint az euróbevezetés célja egyértelműen pozitív: az országot költségvetési fegyelemre kényszeríti, az üzleti élet szereplőit pedig hatékonyabb működésre. Úgy látja, ha hazánk ezt az utat követi, a kamatok tovább fognak csökkenni.
Digitális átállás: 845 ezer aktív ügyfél és Kate asszisztens
A banknál az innováció vezető szerepet játszik. Az ügyfelek 80 százaléka, számszerűsítve 845 ezer ügyfél digitálisan aktív. Az új lakossági számlák mintegy 60 százalékát már digitálisan igénylik, a személyi kölcsönök esetében az igénylések 70 százalékát digitálisan nyújtják be, az új nyugdíjbiztosítás-kötések 25 százaléka pedig már mobileszközön keresztül történik.
A digitális átállás leglátványosabb eleme Kate, a mesterséges intelligenciával működő asszisztens. Az ügyfelek havonta 500 ezer beszélgetést folytatnak a rendszerrel, amely már képes az ügyfélkérdések 74 százalékát önállóan megoldani. Ez a technológia gyakorlatilag 30 munkatárs munkáját váltja ki, akik így nagyobb hozzáadott értékű tevékenységekkel tölthetik munkaidejüket.
ESG és az agrárium strukturális kihívásai
A fenntarthatóság és a klímaváltozás elleni küzdelem a hitelezésben is megjelenik. A K&H hagyományosan a legnagyobb bank Magyarországon, amely az agrár- és élelmiszeripart finanszírozza. A vezérigazgató elmondta: amikor az ügyfelekkel beszélget, elsőkézből látja, milyen strukturális változásokat hoz például az aszály az életünkbe.
A jegybank klasszifikációja szerint a zöldhitelek területén a pénzintézet 20 százalékot meghaladó piaci részesedéssel rendelkezik. A vállalati és lakossági összesített állomány ezen a téren már elérte a 250 milliárd forintot.
