A Lightyear mostantól díjmentesen fogadja a tartós befektetési számlák transzferálását
A Lightyear szerdától díjmentesen fogadja a magyar bankoktól és brókerektől érkező tartós befektetési számla (tbsz) transzferálásokat. A platform eddig is lehetővé tette a befektetőknek, hogy új tbsz-t nyissanak, de a meglévő számlák transzferálására korábban nem volt mód. A szolgáltatás bevezetésével a cég a számla teljes élettartama alatt ki tudja szolgálni a befektetőket, nem csak a számlanyitáskor.
A transzferálás során a számla az eredeti gyűjtőévvel és adóügyi határidőkkel kerül át, így nem indul újra az ötéves időszak. „Sokan azt hiszik, hogy a tbsz-ük ott marad, ahol eredetileg megnyitották, mert a transzferálás úgy hangzik, mintha ezzel elveszítenék az évek alatt felhalmozott adóelőnyüket. Szerencsére ez nem így működik. A gyűjtőév a számlával együtt költözik, és az óra az új helyen ketyeg tovább. Szerettük volna ezt egyértelművé tenni, és úgy kialakítani a folyamatot, hogy azt telefonról is nyomon lehessen követni, és ne kelljen e-mailben vagy az ügyfélszolgálatot hívogatva utánajárni” – mondta Töreky Bence, a Lightyear termékmenedzsere.
Így zajlik a transzferálás folyamata
Az alkalmazásban az ügyfelek megadják a tbsz-ük gyűjtőévét és a jelenlegi szolgáltatójukat, valamint azt, hogy készpénzt, értékpapírokat vagy mindkettőt szeretnének-e transzferálni. A Lightyear ezután létrehoz egy befogadó nyilatkozatot, amelyet az ügyfeleknek el kell juttatniuk a jelenlegi bankjukhoz vagy brókerükhöz. Ezt követően az alkalmazás nyomonkövetési funkciója mutatja a transzfer állapotát és azt, hogy az egyes szakaszokban kinek kell a következő lépést megtennie, egészen a folyamat befejezéséig.
Nem létezik központi transzferálási rendszer, vagyis minden transzferálást közvetlenül a két szolgáltató között bonyolítanak le, és a korábbi szolgáltató határozza meg a folyamat nagy részét. Sok magyar szolgáltató emellett díjat számol fel ügyfeleinek az értékpapírok átvezetéséért. A Lightyear azonban nem számol fel díjat a transzferálás fogadásáért, az alkalmazásban pedig konkrét határidők helyett reális becslést ad az ügyfeleknek az átfutási időkről, és minden állapotváltozásról értesíti őket.
Mit lehet és mit nem lehet transzferálni?
A tbsz jogilag az adott gyűjtőévhez kötődik, így a beérkező eszközöknek ugyanolyan gyűjtőévű tbsz-re kell kerülniük a Lightyearen; ha az ügyfélnek nincs ilyenje, akkor a rendszer automatikusan létrehozza. A töredékes eszközöket nem lehet transzferálni, azokat először a jelenlegi szolgáltatónál el kell adni. A magyar állampapírokat jelenleg – a Lightyear letétkezelői rendszere miatt – szintén nem lehet transzferálni. A szabályozás nem engedélyezi a számlák részleges transzferálását sem: a számla vagy teljes egészében transzferálható, vagy egyáltalán nem. Az ügyfelek ezeket az információkat a Lightyear-alkalmazásban is láthatják a transzferálás megkezdése előtt, így eldönthetik, hogy a transzferálás megfelelő-e számukra, mielőtt elkötelezik magukat mellette.
Miután az eszközök megérkeznek, és a korábbi szolgáltatótól származó lekötési igazolás ellenőrzése is megtörténik, a transzferálás befejeződik. A Lightyear ezután megadja az ügyfélnek a transzferálás NAV-nak történő bejelentéséhez szükséges adatokat, valamint a bejelentési portálra mutató hivatkozást, és emlékeztetőket is küld a 30 napos bejelentési határidő lejárta előtt.
A költségek kiemelt szerepet kapnak a hosszú távú befektetéseknél
„A tbsz hosszú távú befektetés. Öt évre kötelezed el magad, és öt év alatt a kis összegek is összeadódnak – minden befizetett díj olyan pénz, amit nem fektetsz be, és nem kapsz vissza. Éppen ezért a költségek egy kedvezményes adózású számlán szinte mindennél jobban számítanak. A lényeg az, hogy a pénzed zavartalanul növekedhessen, a díjak pedig minden évben belezavarnak ebbe. Most végre valóban reális opció lett a transzferálás: a Lightyear semmit sem számít fel érte, végigkísérik az embert a folyamaton, és a már felhalmozott adóelőny is megmarad, hiszen a gyűjtőév is átkerül. Akik eddig azért nem léptek ez ügyben, mert bonyolultnak tűnt, azoknak már nincs okuk a halogatásra” – mondta Balogh Petya, a STRT Holding Nyrt. igazgatósági elnöke.
